Em um mundo globalizado, as formas de pagamento e circulação do dinheiro também estão cada vez mais automatizadas. Por isso, se você precisa receber ou enviar dinheiro do Brasil para outros países, pode ter alternativas simples e rápidas.
Hoje em dia, é possível receber transferência internacional por meio de diversas plataformas online no mercado. E os bancos tradicionais e os Correios também são opções para isso. Neste artigo, reunimos tudo o que você precisa saber. Confira!
O que é uma remessa ou transferência internacional?
Conforme o próprio nome sugere, uma remessa ou transferência internacional é o envio ou o recebimento de dinheiro de um país para outro. Dessa forma, para que a transação aconteça é necessário que seja feito o câmbio entre as moedas.
Nesse sentido, é importante ressaltar que esse tipo de operação pode ser realizado tanto por pessoas físicas quanto empresas, a partir de organizações e sistemas registrados pelo Banco Central, como bancos, plataformas online e os Correios.
Além disso, as transferências internacionais podem ter diferentes fins, como compra e venda de produtos e serviços no exterior, investimentos fora do país e envio e recebimento de pagamentos para fora do país, por exemplo.
O que é preciso saber antes de receber dinheiro do exterior?
Antes de mais nada, é importante ressaltar que, para você receber transferência internacional, é necessário que o remetente realize um envio do dinheiro por meio de uma plataforma online, banco, ou pelos Correios.
E para receber uma remessa do exterior, você precisa fornecer alguns dados para a pessoa ou instituição que vai te pagar. Já se você for depositar alguma quantia, também precisa saber os dados do remetente.
Essas informações podem variar de acordo com a instituição ou a plataforma, mas incluem dados pessoais, número da agência e da conta, código SWIFT e IBAN.
O código SWIFT, ou Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, é o número de identificação internacional que reconhece o banco, a agência e o país de uma determinada conta bancária.
Já o código IBAN, ou International Bank Account Number, identifica uma conta bancária individual e possibilita a segurança das transações.
Receber transferência internacional paga imposto?
Hoje em dia, você pode receber dinheiro do exterior sem precisar pagar taxas de transferências, taxas de SWIFT, ou percentuais de bancos, já que por meio das plataformas digitais é possível pagar apenas uma tarifa fixa.
Mas todas as instituições cobram taxas e outros impostos para enviar seu dinheiro para o exterior – e receber de fora do país. Os valores podem variar de acordo com cada provedor e dependendo da natureza da operação.
Além disso, no geral, alguns impostos incidem sobre uma transferência internacional. Um deles é o IOF, que é aplicável tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Para transferências entre contas de mesma titularidade, o valor é de 1,1% da transação. Já para remessas internacionais entre contas de titularidades diferentes, o valor é de 0,38% da transação.
Há também a taxa de câmbio, que é definida pelo mercado financeiro. Ela expressa a relação de troca entre moedas de países diferentes e, na maioria das transações, é baseada na taxa de câmbio turismo do momento da transferência.
Por fim, há também a taxa de SWIFT, que pode variar de acordo com cada banco (ou já estar embutida em outra taxa, no caso de algumas plataformas digitais). Nesse caso, cada instituição financeira possui seus próprios valores.
Vale lembrar que, independente do método usado para a transferência internacional, você precisa declarar o dinheiro recebido do exterior no Imposto de Renda.
Como receber uma transferência internacional?
No geral, as plataformas online oferecem o melhor custo-benefício para transações internacionais, com as taxas mais baixas do mercado, prazos menores para as operações e a comodidade de fazer tudo sem sair de casa, pela internet.
Para o recebimento, o processo é bem simples. No geral, você precisa:
- Enviar os dados solicitados pelo remetente (IBAN e SWIFT, geralmente);
- Após a transferência, que pode levar até dois dias úteis para chegar à conta da plataforma usada, informar os documentos necessários, se for preciso;
- Resgatar o dinheiro informando à plataforma em qual conta deve ser transferido o valor (a conversão é feita nesse momento);
- Aguardar o dinheiro cair na sua conta do Brasil.
A operação inversa é parecida: você tem que escolher o valor, identificar o destinatário e enviar o dinheiro. Algumas plataformas recebem o TED no valor da remessa (com as taxas) ou emitem o boleto para cobrir a transferência.
Você também pode receber dinheiro do exterior pelos bancos por meio de uma transferência bancária internacional. Para isso, basta que você tenha uma conta corrente em um banco no Brasil.
Caso você escolha esta opção, tem que observar as taxas cobradas pelos bancos. Cada instituição tem uma tarifa específica e você pode entrar em contato com a empresa, ou acessar o seu aplicativo bancário, para saber os valores.
Abaixo, separamos as taxas dos principais bancos para você:
- Caixa Econômica Federal: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de 20 dólares e o máximo de 100 dólares.
- Banco Bradesco: até 100 dólares, a depender da quantia.
- Banco Itaú: R$140 a R$200.
- Banco do Brasil: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de R$50 e o máximo de R$250.
E para receber dinheiro pelos Correios você precisa esperar o recebimento da notificação por meio de uma carta no endereço informado pelo remetente.
Esse documento vai informar que o dinheiro já está disponível para saque e o local onde você deve realizar o resgate do valor. Para sacar o dinheiro você precisa levar seus documentos de identificação e a carta.
No caso das transferências pelos Correios, os valores das tarifas variam de acordo com o dinheiro recebido. Quanto maior a transferência, maior a taxa.
Onde receber uma transferência internacional?
Nomad
A Nomad é a solução para quem precisa ter uma vida financeira global e enviar e receber dinheiro do exterior com facilidade e segurança. Com uma conta corrente 100% digital, oferece cartão de débito internacional, transferências e operações de câmbio.
Para receber transferências internacionais, basta baixar o aplicativo da Nomad (disponível para dispositivos iOS e Android) e abrir uma conta gratuitamente.
Wester Union
Atuando no Brasil desde 1997, a Wester Union oferece a opção de receber e enviar dinheiro para o exterior. Entretanto, para receber o dinheiro é necessário comparecer a uma agência da Western Union com um código de transferência (Money Transfer Control Number) e documento de identificação.
Além disso, as tarifas variam conforme a forma de retirada, o país de origem da transferência e o valor enviado.
PicPay
Outra opção para quem precisa receber transferência internacional é o PicPay. Todo o processo pode ser feito diretamente no app da fintech, que ainda oferece opções de investimento, parcelamento de boletos e recebimento de salário de diversos países.
Nubank
O Nubank é um banco digital e gratuito que permite receber remessas internacionais diretamente na conta corrente. O serviço é oferecido em parceria com a Remessa Online, sendo necessário realizar um cadastro na plataforma para ativar o recurso.
Receba dinheiro do exterior com a Nomad
Você deve ter percebido que opções não faltam na hora de receber transferência internacional. Mas as taxas competitivas, a praticidade de uso e os prazos mais ágeis são diferenciais que podem te fazer optar por uma instituição ou outra.
Nesse sentido, a Nomad é uma ótima escolha para quem quer receber dinheiro do exterior com facilidade e segurança! Cobramos uma taxa de serviço fixa de até 2%, dependendo do método de transferência, e uma taxa fixa no valor de US$10 debitada da sua conta-corrente Nomad
Além disso, o valor é depositado na sua conta brasileira automaticamente após a liberação do dinheiro no sistema. E ao converter seu saldo, consideramos a cotação da moeda estrangeira atual, garantindo sempre o melhor câmbio!
