Você sabe qual é o rendimento da poupança? Se você está começando a investir agora, talvez queira saber essa resposta para comparar com outras opções de aplicação financeira. Afinal, esse é o investimento mais conhecido da renda fixa, conforme dados do Raio X do Investidor Brasileiro 2022.
No entanto, ele não é o mais rentável. Por isso, é importante ver as opções existentes para diversificar sua carteira e aumentar o seu potencial de ganhos. Então, que tal saber mais sobre os juros da poupança hoje e ver se vale a pena aplicar seu dinheiro?
Como funciona o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança funciona a partir da Selic. Assim, o seu ganho depende do patamar em que está a taxa básica de juros da economia. As fórmulas são as seguintes:
- Selic acima de 8,5% ao ano: rendimento de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR);
- Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: rentabilidade igual a 70% da Selic mais a TR.
Até 2022, a TR estava zerada. No entanto, com o aumento da Selic, ela passou a ter uma variação diária. Por exemplo, no dia 16/02/2023, fechou em 0,0821%. O acumulado em 12 meses fechados em fevereiro de 2023 foi de 1,87%.
Assim, você não precisa atentar somente aos juros da poupança hoje. Isso porque você também ganha um valor a mais com a TR.
Qual a rentabilidade da poupança hoje?
A rentabilidade da poupança hoje — fevereiro de 2023 — equivale a 0,5% ao mês mais a TR. Isso porque a taxa básica de juros está em 13,75%. Assim, o rendimento total está em 6,17% ao ano mais a TR. Somando a Taxa Referencial, o acumulado de janeiro e fevereiro de 2023 chega a 1,29%.
Vale a pena destacar que o rendimento mensal em fevereiro foi de 0,58%. Já a rentabilidade acumulada nos 12 meses anteriores atingiu 8,14%.
Na prática, isso significa que a aplicação de R$ 1.000 retornará mais do que R$ 61,70 em 12 meses. Afinal, esse resultado desconsidera a variação da TR. Mensalmente, isso representa mais de R$ 5.
Quanto a poupança rendeu em 2022?
A poupança rendeu cerca de 2% acima do valor do IPCA em 2022, registrando o primeiro ano de rentabilidade real após 3 anos de perdas. Já o Índice de Preços ao Consumidor Amplo fechou o ano em 5,79%. Com isso, o resultado da poupança total foi de 7,9% de alta.
Nos anos anteriores, a poupança teve resultados abaixo da inflação. Em 2019, foi de -0,05%. Em 2020, foi de -2,3%. Por sua vez, em 2021, foi de -6,37%. Portanto, fica claro que esse resultado real de 2022 não ocorre todos os anos.
Aliás, desde 2000, houve 6 anos em que o resultado registrado foi de perda real. Isso significa que quem investiu seu dinheiro na poupança viu seu dinheiro crescer. No entanto, ganhou menos do que a inflação do período.
Isso gera a perda do poder de compra, já que não houve essa compensação da inflação. De modo geral, isso acontece quando a Selic está baixa e/ou em períodos de crise.
Quanto rende 1 milhão na poupança?
Para saber quanto rende 1 milhão na poupança, é preciso considerar a rentabilidade de 6,17% ao ano + TR. Utilizando o retorno de 7,9% em 2022, o investimento dessa quantia renderia R$ 6.356,34 por mês, ou o equivalente a R$ 76 mil por ano.
Apesar do valor aparentemente atrativo, é possível conseguir mais em outros investimentos. Por exemplo, no Tesouro Direto, R$ 1 milhão renderia cerca de R$ 136.500 por ano, ou R$ 10.718,83 por mês. Por sua vez, um CDB de 110% do CDI, ficaria em R$ 150.150 por ano, ou R$ 12.300,76 por mês.
Ainda existem outras opções, como o Tesouro dos EUA, as ações americanas e outros exemplos de como investir em dólar. Isso porque a moeda americana é mais forte do que a brasileira. Portanto, a tendência é que o retorno seja mais elevado.
Qual é o banco que mais rende na poupança?
Nenhum banco tem um retorno maior na poupança, por o cálculo ser fixo. O que muda é o rendimento das contas digitais, que investem em CDBs. Nesse sentido, algumas possibilidades são:
- 99 Pay: 100% a 220% do CDI;
- Pagbank: 100% a 140% do CDI;
- PicPay: 102% do CDI;
- Nubank: 100% a 110% do CDI.
Quais são as alternativas de investimento?
As alternativas de investimento em comparação com a poupança são bastante variadas. Você pode investir na renda fixa (Tesouro Direto, CDB etc.), na renda variável (ações, principalmente) e até investir no exterior.
Essa última opção é ideal para quem deseja potencializar os ganhos e ter uma carteira de investimentos bastante diversificada. Isso porque o dólar é valorizado em relação ao real e tem um histórico de alta. Portanto, diminui a chance de você ter perdas.
Outra possibilidade é investir em imóveis nos Estados Unidos. Essa opção é válida para quem tem mais capital disponível e pode aguardar para ter o retorno de aluguéis ou revenda.
De toda forma, você pode ganhar muito mais do que com os juros da poupança hoje. Basta saber como declarar investimento no exterior, para evitar cair na malha fina, e aproveitar o potencial de ganhos.
Assim, a rentabilidade da poupança pode ser interessante em períodos de alta da Selic. No entanto, ela fica abaixo de outras opções, sendo interessante considerar outras possibilidades. E você, quer ampliar o seu potencial de ganhos com investimentos? Abra sua conta global na Nomad e tenha acesso a diferentes oportunidades!
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